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Régime d'épargne-retraite collectif et plans de pension
L’équipe de SCORE Services Financiers peut vous aider à mettre en place un régime d’épargne-retraite collectif ou un plan de retraite pour vous et vos employés, en fonction de la taille de votre entreprise. Les plans d’épargne-retraite collectifs et les plans de pension sont des mécanismes flexibles, abordables et éprouvés pour attirer, motiver et retenir des talents de qualité.
Choisir les bons plans peut aider vos employés à sécuriser leur avenir financier, tandis que choisir les bons services de soutien pour ces plans peut aider votre entreprise à extraire le maximum de retours sur investissement. Personnalisables en fonction des besoins de votre entreprise et des objectifs financiers de vos employés, les plans d’épargne sur le lieu de travail constituent un ajout précieux aux programmes d’avantages sociaux de toute entreprise.
Types de plans de retraite
Les plans de retraite aident les employés à cotiser un certain pourcentage de leurs gains pour une prestation définie, avec des avantages fiscaux soit sur la cotisation, soit sur les gains, soit sur les deux. Qu’il s’agisse de régimes d’épargne ou de retraite, d’achat d’actions ou de participation aux bénéfices, les employeurs peuvent mettre en place différents types de régimes de retraite.
Un régime de pension agréé (RPA) est un compte d’employeur qui exige une cotisation obligatoire de l’employeur au régime ; les employés peuvent ou non avoir à cotiser. Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un compte individuel qui permet aux employés de verser des cotisations déductibles d’impôt dans des limites précises (définies par la Loi de l’impôt sur le revenu). Les gains ne sont imposables que lorsque l’employé retire des fonds du régime.
Régimes d'épargne-retraite collectifs
REER collectifs
- Utilisation simple et facile
- Avantage important pour les employés
- Frais de l’employeur faibles ou nuls
- Contribution n’est pas obligatoire
- Flexibilité maximale
- Grand choix d’investissements adaptés aux besoins des employés
- Services personnalisés
- Se marie bien au RPDBs
RVER
- Pour les petites et moyennes entreprises
- Simple et facile à utiliser
- Contributions patronales optionelles
- Peu ou pas de frais pour l’employeur
Régimes pour cadres
- Spécifiquement développés pour les dirigeants, les propriétaires et les cadres supérieurs
- Pour les personnes âgées de 50 ans et plus
- Établis par des actuaires-conseils
- Investissements personnalisés
Régimes de retraite
Régime de retraite à prestations déterminées (RRPD)
- Pour les grandes entreprises
- Versement d’une prestation prédéterminée au moment de la retraite en fonction de l’ancienneté et des meilleures années de salaire
- Les objectifs de contribution de l’entreprise doivent être atteints quelle que soit la rentabilité
Régime de retraite à contributions déterminées (RRCD)
- Pour les grandes entreprises
- Un montant ou un pourcentage prédéterminé est mis de côté pour les employés
- Les contributions de l’entreprise sont plus flexibles que les régimes de retraite à prestations définies
Régime de pension
agréé collectif
(RPAC)
- Pour les particuliers, y compris les travailleurs indépendants
- Des coûts administratifs moins élevés
- Se déplace avec le participant d’un emploi à l’autre
- Souplesse dans la gestion de l’épargne
Autres options d'épargne
Deferred Profit-Sharing Plan (DPSP)
- Moyen pour les employeurs de contribuer aux retraites des employés en fonction de la rentabilité
- Objectifs de contribution de l’employeur flexibles
- Se combine bien avec les REER (voir plus haut.)
Compte d’épargne / régime non enregistré
- Compte d’épargne supplémentaire auquel les participants peuvent accéder à tout moment
- La croissance des investissements peut être imposée comme un revenu
Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
- Très efficace pour les personnes à faible revenu
- Bon choix pour loger certains investissements personnels
- La croissance des investissements dans les CELI n’est pas imposée
Principaux avantages du régime d'épargne-retraite collectif
Proposer un régime d’épargne-retraite collectif peut être bénéfique tant pour les employés que pour les employeurs. Un plan convenablement adapté qui s’aligne sur les besoins de votre organisation vous permettra de bénéficier de plusieurs avantages financiers, mais également de plusieurs autres intangibles tout en aidant vos employés à sécuriser leurs finances futures. Ceci constitue un moyen rentable d’offrir aux employés ce qu’ils veulent.
Avantages pour vos employés
Épargne fiscale
La retenue directe sur le salaire permet de cotiser sur une base avant impôt, ce qui permet un allégement fiscal immédiat. Les contributions des employeurs sont également déductibles d’impôts pour les employés.
Frais plus faibles
Les frais administratifs ont tendance à être moins élevés pour les régimes collectifs par rapport aux régimes individuels. Les employés paient moins pour la gestion de votre plan d’épargne.
Facilité
Les cotisations déduites à la source du chèque de paie signifient des investissements disciplinés, des économies d’impôt sur-le-champ et aucun tracas pour choisir des actions ou des obligations.
Avantages pour votre entreprise
Déductions fiscales
Les frais administratifs de nombreux produits de REER collectifs sont déductibles à titre de dépenses d’entreprise.
Rétention des employés
Le pouvoir d’achat collectif permet d’offrir des régimes d’épargne-retraite à frais moins élevés et montre l’engagement des employeurs envers le bien-être financier des employés.
Attirer les meilleurs talents
Des régimes de rémunération globale améliorés et des plans simplifiés motivent les candidats talentueux potentiels à se joindre à votre entreprise, à performer à leur meilleur et à demeurer fidèles.
Choisissez votre régime d'épargne-retraite collectif
La mise en place d’un régime d’épargne-retraite collectif parrainé par l’employeur vise à aider vos employés à assurer leur avenir financier en éliminant les incertitudes liées aux finances de la retraite et à la planification du portefeuille. Avec une meilleure façon d’attirer des talents et une réduction potentielle du taux de roulement des employés, vous pouvez économiser sur les coûts de réembauche et de formation, réduire la perte de productivité qui en découle et profiter de nombreux autres avantages d’un plan de groupe.
Un partenariat avec un courtier en assurance collective et en régimes de retraite collectif indépendant tel que SCORE Financial Services, vous permettra de mettre en place des plans de retraite personnalisés offrant le maximum d’avantages à vos employés à un coût adapté à votre organisation. Que vous ayez besoin d’offrir des plans de retraite, des plans d’épargne, des options d’actions et de participation aux bénéfices, ou des REER collectifs, nos professionnels compétents et expérimentés peuvent vous aider à construire des solutions flexibles pour différents types de plans d’épargne au travail.
Si vous souhaitez offrir une option d’avantages sociaux complète à vos employés, d’un régime d’épargne-retraite collectif à une assurance groupe, contactez-nous. En plus des régimes d’épargne-retraite, nos experts peuvent vous aider à mettre en place un régime d’assurance collective qui répond aux besoins de vos employés et de votre entreprise. Nous offrons des régimes d’assurance collective avec les chambres de commerce ainsi que des régimes d’assurance à administrateurs tierce pour les petites, moyennes et grandes entreprises.
