Plan de retraite: planifiez votre retraite en gardant à l’esprit vos objectifs

Il y a beaucoup de choses à considérer lors de la construction de votre plan de retraite personnel. Votre retraite est la vôtre, personne d’autre, et devrait être basée sur vos espoirs et vos rêves, vos désirs et vos objectifs. Avoir un plan est une nécessité absolue pour atteindre vos objectifs. Tout comme vous ne feriez pas un voyage sur la route d’un lieu inconnu sans carte, vous ne pouvez pas atteindre vos objectifs de retraite sans un plan.

Définir votre situation financière actuelle

Votre plan de retraite devrait commencer par une évaluation approfondie de votre situation financière actuelle, avant même que vous commenciez à planifier vos années de retraite. Pour évaluer votre situation financière actuelle, vous devez énumérer en détail vos actifs, passifs, salaire et tout revenu passif que vous pourriez avoir.

Actifs

Vos actifs comprennent l’argent dans la banque, épargnes dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), les fonds d’épargne collégiale, la valeur nette de votre maison ou de votre entreprise, les actions d’entreprise de votre employeur et même des articles de valeur tels que des pièces de monnaie ou des bijoux.

La liste de vos actifs sur papier est la clé pour vraiment identifier votre situation financière actuelle.

Passifs

La liste de vos actifs représente que la moitié de l’équation, vous devrez également détailler toutes vos dettes telles que tous vos paiements de dettes, y compris votre domicile ou votre voiture, vos paiements de crédit ou de prêt, vos contrats de services comme la pelouse ou les soins à domicile, les soins aux enfants ou aux personnes âgées et les frais médicaux.

Avez-vous déjà demandé où tout votre argent est allé? Est-ce difficile d’épargner pour les choses que vous voulez faire ou acheter? La liste de tous vos passifs vous permet de voir clairement où vous dépensez votre argent, et aide à rester concentré lorsque vous développez votre budget.

Salaire et tous les revenus

Énumérer votre salaire actuel et toutes les sources de revenus, y compris les revenus passifs tels que les revenus de location. Vous voudrez peut-être énumérer tous les revenus gagnés chaque mois, pour faciliter la comparaison avec les passifs mensuels. Vous voudrez également projeter votre salaire pour le nombre d’années restantes que vous prévoyez de travailler, une fois que vous aurez déterminé votre âge de retraite désiré, pour savoir combien vous devrez verser pour atteindre vos objectifs avant votre retraite.

Développer un budget actuel

Une fois que vous dressez la liste de vos actifs, de vos passifs et de toutes les sources de revenus, il est temps de tout regrouper dans un budget organisé afin de voir clairement combien vous dépensez chaque mois et où vous les dépensez. Il existe plusieurs modèles pour un budget de base, et votre banque peut même offrir des ressources gratuites comme un logiciel qui suit et représente vos dépenses par catégorie.

Détailler votre situation financière actuelle avant de commencer votre plan de retraite est crucial. Vous ne pouvez pas vous rendre où vous voulez aller, si vous ne savez même pas où vous en êtes actuellement.

Développer votre plan de retraite personnel

Votre retraite devrait être une période amusante et relaxante de votre vie. Vous avez travaillé très fort pour atteindre cette étape de votre vie, assurez-vous que vous pouvez faire les choses que vous voulez avec un plan de retraite solide.

Les sages paroles de Benjamin Franklin sont toujours vraies aujourd’hui – « ne pas planifier, c’est planifier d’échouer ».

Déterminer votre âge de retraite

Alors que l’âge moyen auquel la plupart des gens prennent leur retraite et commencent à recevoir des fonds de leur pension est de 65 ans, avec une bonne planification, vous pourrez peut-être prendre votre retraite plus tôt si vous le souhaitez. Peut-être aimeriez-vous voyager un peu avant d’atteindre l’âge de 65 ans, alors que vous savez que vous êtes encore en bonne santé. Ou peut-être que vous voulez passer plus de temps avec vos petits-enfants.

Déterminez l’âge idéal auquel vous prendrez votre retraite et multipliez le nombre d’années de travail laissées par votre revenu annuel pour projeter votre maximum de revenu avant la retraite.

Projetez votre revenu de retraite

Prévoyez-vous de cesser de travailler ou de travailler à temps partiel? Vous devriez énumérer une liste de toutes les sources de revenus que vous aurez pendant votre retraite, ce qui comprend:

Salaire du travail à temps partiel
Pension de votre régime de retraite du gouvernement RPC
Pension d’employeur si vous en avez un
Revenu d’entreprise ou de partenariat
Revenu passif
Revenu d’investissement
Toute autre source de revenu ou revenu qui continuera à la retraite

Vous devrez vous reporter à votre budget et à vos dépenses mensuelles pour vous assurer que vous pouvez maintenir vos dépenses pendant votre retraite. Si ce n’est pas le cas, faites un plan pour réduire vos dettes pendant les années de retraite et considérez de nouvelles sources de revenus qui pourraient vous donner la liberté que vous désirez à la retraite.

Évaluer vos actifs et votre liquidité

La liquidité est importante et surtout pendant votre retraite lorsque vous n’avez plus le salaire hebdomadaire ou bihebdomadaire couvrant vos frais de subsistance. Alors que les actifs illiquides sont précieux pour générer des profits à long terme, vous avez besoin d’actifs liquides en cas d’urgence. Vous voudrez évaluer vos actifs en termes de liquidité et envisager quels actifs pourraient être vendus pour réduire les passifs ou couvrir les situations d’urgence.

Lieu de retraite

Si vous envisagez de déménager pendant la retraite, peut-être dans un climat plus chaud ou près de vos enfants ou petits-enfants, faites des recherches sur les options immobilières et le coût de la vie dans le nouvel emplacement. Vous pouvez rencontrer un nouveau scénario avec vos actifs et passifs prévus pour votre emplacement actuel par rapport à votre nouvel emplacement souhaité.

Provisions pour frais médicaux

N’oubliez pas d’allouer des fonds dans votre budget de régime de retraite pour les frais médicaux. Les coûts des soins de santé augmentent continuellement, et vous devriez être sûrs que vous pouvez vous permettre de payer des primes d’assurance et payer des co-payeurs pour des ordonnances ou des rendez-vous chez le médecin, et prévoir d’économiser un peu pour l’inattendu.

Frais de tiers

Inclure dans votre plan de retraite les dépenses de tiers telles que les dons et les organismes de bienfaisance, de sorte que vous pouvez continuer dans votre retraite.

Planification successorale et développement d’un testament

Il est extrêmement important de développer un testament, un testament de vie, des directives médicales et une planification des funérailles. Alors que ce sont des choses auxquelles nous ne voulons souvent pas penser, dans la plupart des cas, nous ne prévoyons pas avoir besoin de ces articles de sitôt, il est vital d’aborder ce domaine le plus rapidement possible. Vous ne devriez pas attendre jusqu’à la retraite pour élaborer votre plan successoral, mais si vous n’avez pas de testament, vous devez absolument l’inclure dans votre plan de retraite. Comme on dit, si vous ne décidez pas quoi faire de votre succession, quelqu’un d’autre le fera pour vous.

Si vous entrez dans vos années d’or sans un plan solide, vous prévoyez essentiellement d’échouer. Un plan bien pensé et détaillé, élaboré des années avant d’atteindre l’âge de la retraite, est la clé pour avoir la liberté financière de vivre confortablement et faire les choses que vous voulez pour le reste de votre vie.

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Régimes volontaires d’épargne-retraite (RVER)
Plans de retraite individuelle
Régimes de retraite des cadres supérieurs
Régimes de retraite à prestations déterminées
Régimes de retraite à cotisations déterminées
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Régime d’épargne d’employé/ régime non enregistré
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